借款平臺偽裝菜譜APP 女子借3000一周變15萬

去年10月,剛入職不久的李琪琪,看中了一款新手機。因為沒有積蓄,轉而選擇在網貸平臺 甜兔 上借了3000元。但由于一周內沒有及時還賬,利息越滾越多,最終欠款高達15萬元。為逼迫還款,該平臺偽造李琪琪的暴露照片,四處分發至其同事、親友處。李琪琪無奈之下只好求助家人,四處借錢才得以償還。

日前,甘肅省蘭州市公安局成功破獲一起特大網絡 套路貸 犯罪集團案件。經查,網貸平臺 甜兔 偽裝成菜譜類APP,應付應用平臺審查;用戶下載后,搖身一變成為貸款軟件。之后,非法獲取用戶手機通訊錄、通話記錄等全部權限,并以 消費墊付 為餌誘導機主借錢;再以繳納 服務費 為名,收取高額利息。

該犯罪集團自2018年5月開始,累計非法獲取1197.6萬余人的個人信息。在不到8個月的時間內,誘騙47.5萬余人貸款,累計放款59.75億元、收回91.16億元,非法獲利31.41億元。截至案發時,該集團仍有尚未收回的待催收欠款本金14.7億元,逾期利息83.77億元。

誘導機主借錢

1317個手機應用,24個網貸平臺,47.5萬余人受害

李琪琪的遭遇并非個案。去年11月,蘭州市公安局民警李剛在例行網絡巡查時發現,一款名為 甜兔 的APP下載頁面中,有大量評論稱其為 騙子軟件 ,且該軟件在蘋果、安卓平臺各大應用商店中均能檢索到,下載量巨大。

下載頁面的功能描述,是各類菜譜。而我下載安裝之后,發現是一個 網貸 超市,有很多誘導機主借錢的入口。 李剛介紹,對該軟件進行惡意代碼檢測后發現,一旦安裝后,軟件會強制獲取通訊錄、通話記錄、攝像頭等權限,且沒有任何提示。

簽的合同不是貸款協議,而是墊付合同。借了3000元,實際到手只有2000元多一點。 李琪琪回憶。

蘭州市公安局民警賀小東介紹,該犯罪集團采用收取逾期高額收費等方式,獲取非法利益。例如,受害人貸款1000元,平臺先期以服務費名義扣除300元或500元,受害人實際僅拿到700或500元;貸款時間為7天,逾期每天加收10%的利息(按照1000元計息),利滾利重復計息。

李琪琪說,借款逾期后,她只好拆東墻補西墻,在 甜兔 客服的推銷、引誘下,又從 雛鷹 閃電虎 等平臺處借錢。

甜兔 這款應用,既是一個放款的具體操作平臺,也兼有 推廣超市 的作用。 李剛介紹, 甜兔 內設有多個鏈接,分別指向一些與之功能類似的應用。 表面上看是不同的網貸平臺,但其實背后老板是同一個人。

經偵查,自2018年5月至今年3月,犯罪嫌疑人王某某組織領導犯罪集團開發、利用1317個手機APP,建立 雛鷹 閃電虎 紅番茄 米豬 等24個網貸平臺,通過40多個殼公司與受害人簽訂合同。

今年1月,蘭州市公安局正式立案偵查,數據顯示,該集團累計非法放貸327.82萬余筆,受害人47.5萬余人,遍布全國各地。

外包催收業務

犯罪集團分工明確,通過40多個殼公司逃避打擊

王某某曾在某大型互聯網公司任職,深諳互聯網金融操作手法。據王某某等人交代, 甜兔 的源代碼是正規小貸平臺軟件,他們買來后進行了所謂的 完善升級 。王某某先后招募24名程序員對源代碼進行改寫。

改寫之后, 甜兔 擁有了 AB面 ,A面用來應付平臺審核,成功過審之后立即運行B面,進行放貸。 李剛說,以 甜兔 為基礎,該犯罪集團先后克隆開發了24個類似應用,已成功上線運行19個。

該犯罪集團還與風控公司合作,對非法獲取的用戶信息進行大數據分析、比對,篩選潛在客戶并進行評級打分。 符合貸款條件的客戶,向其精準推送貸款信息;不符合的,則將其信息再轉手賣掉。 李剛說。

辦案民警介紹,由于沒有貸款資質,王某某在放款時不與受害人簽訂貸款合同,而是通過40多個殼公司與之簽訂所謂的 消費墊付合同 ,逃避打擊。

王某某交代,該集團將催收業務外包給河南鄭州、安徽亳州等地的24家催收公司。 他們合作協議上約定不能暴力催收、上門催收等,但這只是他們逃避打擊的幌子。 蘭州市公安局七里河分局民警談存俊說,王某某對催收公司設立了激勵機制。 對催收公司業績進行排名,排名越靠前的,接下來獲得的業務量越大、提成比例越高。反之,進行業務處罰。

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