空頭支票豈能想開就開?央行發文下手整頓

中國人民銀行近日下發通知,在全國范圍內開展空頭支票違規行為綜合治理,包括簽發與預留銀行印鑒不符的支票。

要加強對空頭支票這種違規行為的管理,需要從源頭開始。商業銀行身處業務第一線,其作用在本次通知中得到強化。

該通知全名《中國人民銀行關于優化空頭支票違規行為綜合治理工作的通知》,自2019年8月1日起執行。也就是說,還有一個多月,就要正式實施了。

銀行需要加強盡職調查

要加強對空頭支票這種違規行為的管理,需要從源頭開始。商業銀行身處業務第一線,其作用在本次通知中得到強化。

一方面,通知對銀行提出了明確要求,強化客戶資信審査。

各開辦支票業務的銀行在客戶新開辦支票業務,或者本年度首次向客戶出售支票憑證時,應當切實加強對客戶信用狀況及業務需求的盡職調查。

合理選擇面談、上門走訪,查詢簽發空頭支票 黑名單 、金融信用信息基礎數據庫、全國企業信用信息公示系統,或者查詢本銀行開戶資料、銀行結算賬戶資金和交易記錄等方式,全面了解客戶經營狀況、支票違規歷史以及受到行政處罰和罰款繳納情況等信息。

另一方面,銀行需要合理確定出售支票憑證數量。

銀行應當與客戶簽訂支票服務協議或者在相關賬戶服務協議中增加相應條款,明確銀行采取支票限售、停售措施的條件并根據客戶行業性質、資信狀況,合理確定出售支票憑證的數量。

在這個過程中,中國人民銀行省會城市中心支行以上分支機構可以進一步健全簽發空頭支票 黑名單 制度,為銀行開展支票限售、停售管理提供信息支持。

在事中,銀行也要引導客戶做好賬戶資金管理,通過電話、短信、郵件等方式,向客戶提供賬戶余額提醒服務,防止賬戶余額不足導致的非故意簽發空頭支票行為。

萬一非故意簽發了空頭支票呢?別慌,也是有補救措施的。

賬戶余額不足以支付支票票面金額時,經銀行提醒,客戶在下一場次票據交換提出前補足該支票票款的,不作為簽發空頭支票處理。

1年內簽發空頭支票超3次要上報人行

空頭支票分類處置措施也得到優化。

記者梳理,有一些情況,銀行應當做好記錄、留存相關證明材料,視情況對空頭支票出票人進行教育,無需向當地中國人民銀行分支機構報告。

比如出票人在本銀行辦理支票業務,最近12個月簽發空頭支票3次(含3次)以內的,且在銀行退票后10個工作日內支付空頭支票票款的,或者就延遲付款、通過其他方式付款等取得收款人書面諒解的。

但是,什么情況下,銀行應當將空頭支票違規行為信息及相關證明材料報送當地中國人民銀行分支機構呢?

通知規定了六個情況:

1.出票人拒不接受銀行的核實和協調、明確表示拒付票款,或者未及時支付票款且未取得收款人書面諒解的。

2.在銀行退票后,出票人雖及時支付票款或者取得收款人書面諒解,但最近12個月內在本銀行簽發空頭支票超過3次的。

3.銀行預留印鑒與支票印鑒不符,經銀行協調后10個工作日內仍拒不付款的,或者未就延遲付款等取得收款人諒解的。

4.銀行退票后,出票人及時支付票款,但收款人仍明確提出異議的。

5.出票人之前存在拒不履行空頭支票行政處罰,或者不接受、不反饋相關法律文書等其他違規情形的。

6.出票人存在惡意簽發空頭支票等嚴重違規行為的。

空頭支票違規行為不得減輕或者免除處罰

一旦空頭支票違規行為信息及相關證明材料報送當地中國人民銀行分支機構,后果很嚴重!

通知要求,中國人民銀行分支機構收到銀行上報的空頭支票違規行為信息后,應當嚴格按照法律法規規章規定的程序和標準,對空頭支票違規行為實施行政處罰。

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