銀保監會:逐步提高小微金融服務中的信用貸款占比

6月25日,銀保監會在浙江省臺州市組織召開 不忘初心、牢記使命 小微企業金融服務經驗現場交流會。會議緊密結合 不忘初心、牢記使命 主題教育,對照 守初心,擔使命,找差距,抓落實 的總體要求,認真學習和貫徹落實黨中央、國務院關于金融服務實體經濟、服務小微和民營企業的要求,認真總結交流以臺州中小銀行為代表的服務小微企業典型經驗。會前,根據銀保監會黨委書記、主席郭樹清部署,銀保監會黨委在臺州召開了 不忘初心、牢記使命 主題教育座談會,以推動金融更好服務小微企業發展為重點,廣泛征求了銀行業金融機構、地方政府、銀保監會派出機構等有關方面對銀保監會黨委的意見建議,為召開現場交流會打下良好基礎。

現場交流會上,銀行機構、有關部委、地方政府針對小微企業融資中的難點、痛點,就如何破解信息不對稱難題,改善激勵約束、盡職免責等關鍵環節,實現 愿貸、敢貸、能貸、會貸 ,切實緩解小微企業融資難融資貴交流了良好做法。銀保監會黨委委員、副主席王兆星出席會議并講話,浙江省副省長朱從玖出席會議并致辭。會議由銀保監會黨委委員、副主席祝樹民主持并作總結。

會議指出,小微企業健康發展是穩增長、調結構、穩就業、惠民生的重要支撐。做好小微企業金融服務工作是落實 六穩 的重要舉措,是銀行業和監管部門服務實體經濟、服務人民群眾根本利益的重要體現。近年來銀行業金融機構在發展戰略、體制機制、產品服務等方面持續發力,取得了增量、擴面、降本、控險平衡發展的成果。但融資 難 和 貴 仍是制約小微企業發展的因素之一,銀行 不愿貸 不敢貸 不會貸 的問題仍然存在。面對當前更加復雜的外部環境和內部經濟調整的壓力,銀行業金融機構要把服務小微企業作為 守初心、擔使命 的重要行動,牢記回歸本源、服務實體經濟的使命和宗旨,進一步提升小微企業金融服務水平。

會議認真交流總結了臺州經驗,臺州市委市政府、臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行等介紹了有關做法。浙江臺州是我國小微企業最活躍的地區之一,2015年底國務院決定在臺州建設小微企業金融服務改革創新試驗區,經過幾年探索實踐,形成了以 專注實體、深耕小微、精準供給、穩健運行 為主要特征的小微企業金融服務臺州經驗。臺州經驗立足于深入推進金融供給側結構性改革,地方法人銀行堅守定位專注主業,下沉服務重心貼近客戶,樹立了 昨天做小微、今天做小微、明天還是做小微 的經營理念,打造了一支文化認同高、能力素質強的小微金融服務隊伍。臺州經驗集中體現為對小微企業需求的精準供給,按照 企業有需求、銀行想辦法 ,主動適應小微企業融資特點,細分市場,提升金融服務精準度,推廣 零周期、零費用、零門檻 等多種還款方式創新,降低企業融資負擔。臺州經驗發展于傳統與科技的兼容并進,走街串巷與數據分析融合,跑腿代辦與政銀聯通融合,拓展服務維度。臺州經驗依托于 有為政府與有效市場 的有機結合,政府充分尊重企業的市場化經營,做到參與不干預,打造金融服務信用信息共享平臺、商標專用權質押融資平臺和小微企業信用保證基金等 兩平臺一基金 ,構建了政銀企良性互動的生態環境。

浙商銀行、常熟農商行、招商銀行等介紹了完善內部激勵約束和盡職免責等機制建設、調動基層積極性的做法。為小微業務專門配置信貸計劃、經濟資本、內部資金轉移定價優惠、專項費用、人才培養等各項資源,實施差異化的績效考核評價,進一步將授信盡職免責與不良貸款容忍制度相結合,完善盡職免責工作機制和流程,對基層明確盡職認定標準和免責條件,充分調動 敢貸、愿貸 積極性。

建設銀行、浙江網商銀行等圍繞利用金融科技賦能創新產品模式、解決信息不對稱、提升服務效率,介紹了經驗做法。通過利用大數據、人工智能等新型科技手段,深度挖掘銀行自身金融數據和稅收、工商、電力等外部信息資源,創新信用評價方式,研發線上操作、系統自動識別風險、評分審批的小微企業貸款產品,注重審核第一還款來源,減少對抵質押品的依賴,提高信用貸款的占比,有力拓寬了服務覆蓋面,提升了貸款可得性。

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