普惠金融如何合力破局?專家:跨行業首先要跨出金融業

6月28日,在由平安普惠、中國建設銀行等多單位聯合主辦的2019普惠金融高峰論壇 普惠信貸 聚合發展 專業論壇上,有來自銀行業、保險業、開發性金融促進會等多個領域的知名專家就 跨行業合作,破題普惠信貸 相關話題進行討論。

普惠金融目前存在哪些問題?如何突破?

中國開發性金融促進會普惠金融委員會副主任田利輝認為,中國的普惠金融做得相當不錯。但現有的差距是,第一,多方力量都在政府的號召下,大家致力、努力、盡力去做普惠金融,但協調性上可能還需要跟進。第二,中央制定了政策以及很多理念,實際上都很到位。但是如何讓執行的官員能夠有力地去執行多層監管,讓他們對小微金融、草根金融有更多的包容性?監管工作需要進一步發展,不能光制定條文,而是要讓這些條文扎扎實實地落地。

田利輝進一步提出,我們一定要防止把普惠金融做成財政補貼、慈善事業、扶貧工程,一定要把握住普惠金融的前提是金融,金融本質是一種交易,是要保證現在所貸給山區的孩子、小微企業的款項能夠收回來,能夠可持續發展。

中國銀行業協會農業金融部主任楊青楠則認為,做普惠信貸可能存在著商業可持續發展,包括金融風險、服務成本等方面的問題。此外,有的銀行在普惠貸款這方面的動力也會偏弱,一些不敢貸、不愿貸、不會貸的問題也存在。

如何解決?楊青楠認為,首先,要明確市場定位,堅持特色化的發展方向;第二,要抓住包括現在貨幣監管及財稅的政策紅利,將這些政策釋放出來的信貸資源、價格紅利轉化為更好地支持小微企業發展的動力。此外,運用金融科技手段更好地改進信貸的服務方式,來提高信貸服務的可得性,要思考如何加強對這些風險的防控,來提高信貸質量,從而確保普惠金融發展的可持續。

中國保險行業協會秘書長商敬國則從信用風險、信用體系建設方面發表觀點認為,普惠保險是普惠金融的一個經濟保障。而針對三農、小微企業的信用保障保險,是普惠保險的重要組成部分。但他也表示: 這確實是一個極有挑戰性的業務,大家都沒有經驗。所以在信用體系建設不完善的情況下,信用風險還是無法通過完全的市場化交易來進行管理,所以說政府的財政和金融政策的支持滯后一些。

合力發展普惠金融 銀行與非銀如何構建合作平臺?

商敬國認為,普惠金融需要更多的合作方,但不能局限于金融范疇,除了銀行和非銀,還要有其他的合作方,保持最大開放性,立足于大的時代背景,建立各方共同參與的普惠金融生態體系。

對于如何構建普惠金融的多方合作,商敬國提出了幾點建議。

一是,可以嘗試建立普惠金融的保護區,對金融資源比較匱乏的地區要重點保護,不能無限度地開發,適當地限制市場經營的主體,這個是可以探討的。

第二,在不發達地區,特別是農村地區要鼓勵發展金融互助組織,特別是農村金融互助組織的成長,適度發展公司制的金融機構。

第三,對普惠金融的產品要單獨管理,要引入社會關注指標,一定要淡化盈利指標;最后要通過市場化委托合作方式,來提高政策性經濟機構的效率。

互聯網金融知名評論家嵇少峰也認為,跨行業首先要跨出金融業,無論是銀行、保險還是其他非銀金融機構,其實仍停留在金融體系之內,這樣很難實現銀行和客戶之間的信息對稱和提高效率。所以,跨行業一定不要把金融科技局限于金融和類金融機構內,而應該走到產業本身去,把銀行的觸角、金融的觸角和信息的觸角伸到一線去。

嵇少峰同時表示: 銀行往往停留在內部效率在提高,流程管理在提高,而沒有想到如何去到支付領域去,管理它的計算、倉庫,參與它的物流,通過這種方式滲透到一線的場景,掌握全方位的信息,才能有效地實現普惠金融。

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